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多舉措支持小微企業融資

時間:2019-06-26

  6月26日,全國人大常委會執法檢查組關于檢查《中華人民共和國中小企業促進法》實施情況的報告(以下簡稱“報告”)提請十三屆全國人民代表大會常務委員會第十一次會議審議。

  中小企業促進法于2002年制定,2017年修訂。全國人大常委會副委員長陳竺作報告時表示,針對當前外部環境嚴峻復雜、經濟面臨下行壓力、實體經濟比較困難的新情況新問題,為促進法律更好實施,全國人大常委會開展了中小企業促進法執法檢查。

  本次執法檢查從2月底至5月開展。從檢查情況來看,法律實施已取得了積極成效,但一些問題也不容忽視。

  其中對于融資難融資貴這一長期制約中小企業發展的難題,報告中指出了多個值得關注重視的問題,包括有的銀行聯合“壘小戶”瓜分貸款指標,減緩整體貸款發放、降低分母來完成目標任務,或打“擦邊球”人為調整劃型,可能導致小微企業信貸統計數據虛高等。

  多舉措支持小微企業融資

  小微企業融資難、融資貴問題是此次檢查中的重點之一。近年來有關方面也出臺了一系列舉措。其中,在實行差別化政策、增加小微企業融資規模和比重方面,報告顯示,人民銀行綜合運用定向降準等貨幣政策工具,銀保監會制定普惠型小微企業貸款增速不低于各項貸款增速、戶數不低于上年同期水平的“兩增”考核目標,督促加大信貸供給,也取得了積極成效。

  數據顯示,截至今年3月末,銀行業用于小微企業的貸款余額34.77萬億元,同比增長9.55%。其中,普惠小微貸款余額10萬億元,同比增長19.1%。

  此外,具體舉措還包括完善普惠金融體系,支持小微企業融資;豐富融資工具,拓寬直接融資渠道;設立政策性信用擔保機構,為企業融資提供信用支持等。

  陳竺指出,中央財政出資300億元設立國家融資擔保基金,通過再擔保等方式支持地方政策性融資擔保機構加大對小微企業的融資支持,截至去年底惠及2.52萬戶企業。廣東省財政安排7.5億元支持15個地市設立政策性融資擔保機構,吸引約30億元社會資本參股,截至去年底,累計幫助4100多家中小企業獲得貸款230億元,省融資再擔保公司累計幫助3.1萬家中小企業獲得貸款2328億元。

  有銀行聯合“壘小戶”瓜分貸款指標

  在看到成效的同時,目前存在的問題也不容忽視。

  報告指出,由于存在融資促進措施落實不到位、政策效果沒有充分釋放等現象,中小企業融資難融資貴問題尚未有效緩解。

  其中在融資貴方面,報告指出,主要有三貴。

  貸款利率高:銀行貸款一般在基準利率上上浮40%~50%,平均利率約為6%~7%,小額貸款公司利率平均為10%~20%,民間及網絡借貸利率則高達30%。

  中介費用高:與銀行貸款相關的擔保費、審計費、評估費和公證費等附加費用多、收費高。

  “過橋”資金成本高:“過橋”借款年化利率都在30%以上。

  檢查結果表明,由于信息不對稱、信用不完善以及“個人問責”的存在和信用風險的襲擾,金融機構對中小企業風險偏好沒有大的改變,融資中的存貸掛鉤、以貸轉存、借貸搭售理財產品等捆綁銷售現象,以及惜貸、壓貸甚至抽貸、斷貸等依然存在。第三方機構法律評估報告反映,中小企業、小微企業貸款余額占比從2017年的33.22%、18.04%下降到2018年的32.04%和17.92%。

  報告指出,有的銀行對中小微企業不敢貸、不愿貸、不能貸的局面依然沒有太多改變。在一些地方,部分大型銀行為了完成普惠金融業務和考核目標,憑借其資金實力和利率優勢,對地方中小銀行的正常信貸業務形成擠壓效應,導致中小銀行優質客戶流失。

  值得注意的是,有的銀行聯合“壘小戶”瓜分貸款指標,或減緩整體貸款發放、降低分母來完成目標任務,或打“擦邊球”人為調整劃型,可能導致小微企業信貸統計數據虛高。

  建議修改《金融企業績效評價辦法》

  為解決上述問題,報告提出,未來需要進一步深化金融供給側結構性改革,健全符合中小微企業發展需要的融資機制。

  報告要求,進一步完善政策性信用擔保體系,著力解決中小企業融資“缺信用”難題。做好中央和地方的政策性信用擔保資金聯動發揮作用的總體設計。政策性擔保機構的經營要聚焦小微企業,增強普惠性,并堅持風險可控、擔保費率合理,確保可持續發展。要完善政(府)銀(行)保(險)擔(保機構)合作與風險共擔機制,對符合條件的小微企業應加大融資支持。

  此外,金融監管機構要進一步完善落實差異化監管政策。把“提高不良貸款容忍度”和“盡職免責”的要求具體化,增強操作性并落地實施。

  與此同時,還要增強商業銀行支持中小微企業的動力。報告建議銀保監會完善商業銀行監管評級制度,將商業銀行服務小微企業情況納入評級指標,健全對小微企業等普惠金融的激勵機制。建議財政部修改《金融企業績效評價辦法》,進一步明確支持中小企業等考核導向。

  充分運用現代金融科技也是助力中小企業融資的重要手段之一。報告鼓勵銀行等金融機構運用大數據、云計算和人工智能技術完善風控體系,進一步完善征信、授信與信用風險定價系統,借助互聯網為小微企業提供一攬子便捷高效的線上金融產品和服務。

(本文來源:每日經濟新聞)

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