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業務領域


  • 擔保業務介紹
  • 擔保業務流程
  • 公司控股的擔保企業有鑫融基投資擔保有限公司、安陽中小企業擔保有限公司、河南鑫融基工程擔保有限公司、河南平原融資擔保有限公司、河南東方企業投資擔保有限公司。

    公司的擔保業務提供的主要產品及服務包括:

    類別細分類別
    融資擔保銀行融資擔保、非銀行融資擔保
    非融資擔保工程保證擔保、訴訟保全擔保

    一、融資性擔保

    銀行融資擔保:
    為企業或個人生產經營過程中流動資金貸款提供的擔保,包括流動資金貸款擔保、銀行承兌匯票擔保、個人生產經營性貸款擔保、貿易融資擔保等。鑫融基擔保和東方擔保與17家銀行合作,可根據企業的不同情況推薦合作銀行;同時采取一戶一策制定反擔保措施,靈活操作,彌補中小企業融資缺陷。

    非銀行融資擔保:
    為政府采購、基礎設施建設、企業資本市場融資、類金融機構再融資提供的擔保,包括政府采購融資擔保、集合票據擔保、集合債券擔保、信托計劃擔保、資產管理計劃擔保、小額貸款公司貸款擔保、融資租賃擔保等。

    二、非融資擔保:
    為企業向法院申請財產保全、合同履約、工程履約提供的擔保,包括訴訟保全擔保(含訴前財產保全擔保、訴訟財產保全擔保、財產執行擔保)、合同履約擔保(產權交易擔保、預付款擔保、質量保證擔保)、工程履約擔保(投標擔保、業主支付擔保、承包商履約擔保、農民工工資支付擔保)等。

    1、訴訟保全擔保

    訴訟保全擔保是指申請人向人民法院申請財產保全時,擔保人向人民法院提交的,對因財產保全不當給被申請人所造成的損失進行賠償的擔保。其主要品種有訴前保全擔保、訴中保全擔保、先予保全擔保、解除財產保全擔保等。

    2、經濟合同擔保

    經濟合同擔保是指簽定經濟合同的雙方當事人為了確保合同的切實履行,根據法律規定或共同協商采取的具有法律效力的保證措施。其主要品種有經濟合同履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、售后服務承諾擔保、質量保證擔保。

    3、工程保證擔保

    工程保證擔保是指在工程建設活動中,由保證人向合同一方當事人(受益人)提供的,保證合同另一方當事人(被保證人)履行合同義務的擔保行為,在被保證人不履行合同義務時,由保證人代為履行或承擔代償責任。工程擔保主要品種有:投標擔保、承包商履約擔保、業主工程款支付擔保、農民工工資支付擔保。

     

  • ①客戶受理
    公司擔保業務的客戶來源有客戶經理拓展、銀行推薦和客戶來訪等多種渠道。客戶經理在與客戶建立聯系后,須了解其基本情況和融資擔保需求并作出初步判斷,同時填寫《項目受理審批表》并依次報請業務部長、事業部總經理審批,經批準后項目經理即可展開盡職調查。
    ②盡職調查
    在受理通過后,業務部金融項目經理和財務項目經理將分別在各自業務范圍內對客戶展開盡職調查。其中,金融項目經理的業務調查范圍包括企業的實際控制人和管理團隊、企業所處行業和產業政策、企業經營狀況和核心競爭力、上下游客戶情況和可提供的反擔保措施等方面進行風險識別、判斷;財務項目經理的業務調查范圍包括企業財務數據、有效可控資產、現金流等一系列數據進行風險計量、評估。完成上述調查并按照《客戶申請貸款擔保資料清單》收集齊全部資料后,金融項目經理和財務項目經理分別出具《經營情況調查報告》、《財務狀況調查報告》。對于盡職調查中發現的不符合貸款擔保條件的客戶將隨時終止調查并告知客戶。
    ③項目審查
    金融項目經理和財務項目經理在出具《經營情況調查報告》、《財務狀況調查報告》后,將兩份報告連同客戶全部資料提交業務部長初審,初審通過后提交風險控制部審查。風險控制部設置的金融崗、財務崗、法務崗將從項目所處行業、工商信息、經營管理、企業競爭力、財務、法務等方面對項目進行審查,并出具《審查意見書》。《審查意見書》中列示的需要項目經理補充調查的,則由項目經理予以補充完整后再次提交風險控制部審查。
    ④項目評審
    風險控制部審查同意上會后,將《經營情況調查報告》、《財務狀況調查報告》、《審查意見書》等資料提交項目評審委員會評審。項目評審委員會(以下簡稱“評審委”)按照《項目評審議事規則》對項目進行評審并提出授信意見,評審委人數在7-11人,參會人數不得低于全部委員的80%
    評審權限方面,1,000萬元(含)以下的項目由事業部評審委評審,事業部評審委主任審批,同時須由全體委員的2/3以上同意方可通過;事業部評審委員會主要由事業部總經理、區域風控官、事業部獨立風控官、事業部其他高管、風控部及其他相關部門負責人組成。1,000萬元以上至5,000萬元(含)之間的項目在事業部評審委評審通過后報總部評審委評審,由總部評審委主任審批,同時須由全體委員的80%以上同意方可通過;總部評審委主要由公司總經理、總部高管、外部特聘人員、總部風控部及其他相關部門負責人組成。超過5,000萬元的項目在事業部評審委、總部評審委評審通過后報董事會評審,董事長審批。
    項目評審結果分為同意、附條件同意、復議和不同意四種。其中:附條件同意中的“條件”必須落實,如無法落實則按不同意處理;復議中的異議、問題和意見在落實后,可再次提交評審會評審,但只可復議一次。評審結果的有效期為三個月,超過三個月未實施的須重新上會評審。
    ⑤合同簽訂
    在項目評審通過后,風險控制部的法務崗按照評審會要求出具各類合同文本、決議、承諾書等,之后交由項目經理負責合同文本的簽署事宜。項目經理簽署完合同文本后,將合同文本提交至風險控制部的法務崗審核。
    ⑥項目審批
    客戶簽署完合同并交納擔保費用后,項目經理填報《項目審批表》并依此提交業務部長、業務副總、風險控制部、獨立風控官、總經理審批。在總經理批準同意后,客戶與銀行簽訂借款合同,銀行與擔保公司簽訂保證合同,之后銀行發放借款,項目進入保后管理階段。
    ⑦保后監管
    借款發放后,項目經理按照《保后管理辦法》和《項目風險預警實施辦法》對項目進行保后監管;風控部會同業務部定期召開監管分析例會,對保中項目進行風險評估、定性、預警,并制定相應的防控措施。
    ⑧擔保解除
    借款到期時,客戶及時歸還銀行借款,擔保責任解除。若客戶無法按時還款,則公司及時代償,同時向客戶及反擔保人進行追償。

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